Kupas Tuntas Tabungan Berjangka dan Manfaat Jangka Panjang!

Seperti yang kita tahu, ada beragam jenis produk simpanan yang bisa dimanfaatkan untuk tujuan finansial, salah satunya tabungan berjangka. Berikut penjelasan tentang tabungan berjangka dan manfaat yang bisa kamu dapatkan!

Produk ini bisa dibilang cukup populer di Indonesia. Terlebih karena menawarkan manfaat menarik terutama untuk kamu yang ingin mengatur keuangan jangka panjang.

Apa itu Tabungan Berjangka?

Tabungan berjangka adalah salah satu jenis tabungan dimana nasabahnya menyetorkan sejumlah uang ke dalam rekening bank dan menentukan jangka waktu simpanan. Biasanya, dana yang disetorkan jumlahnya tetap selama jangka waktu bulan hingga beberapa tahun. 

Selama jangka waktu ini, nasabah tidak bisa melakukan penarikan dana atau pengambilan uang dari rekening tersebut. Bisa dikatakan juga tabungan berjangka sebagai tabungan berencana. 

Baca Juga : Apa itu Koperasi? Inilah Pengertian hingga Jenis Koperasi!

Bagaimana cara kerja Tabungan Berjangka?

Tabungan berjangka memiliki cara kerja yang berbeda dari tabungan biasa. Pada tabungan biasa, kamu bisa menabung kapan saja dengan jumlah yang kamu inginkan. Selain itu, kamu juga bisa menarik dana yang disimpan kapan saja melalui ATM, mobile banking, hingga di counter teller bank.  

Namun untuk tabungan berjangka, kamu dapat menyetor dana awal sesuai peraturan yang sudah disepakati sebelumnya. Selanjutnya, tiap bulan kamu harus menyetor sejumlah dana dalam jangka waktu tertentu. 

Setelah periode atau jatuh tempo simpanan, dana dan keuntungan dari bunga akan otomatis masuk ke rekening yang sudah kamu daftarkan. Namun jika kamu melakukan penarikan sebelum jangka waktu terakhir, maka kamu akan dikenakan penalti atau denda.  

Manfaat menggunakan Tabungan Berjangka

Inilah beberapa penjelasan tentang tabungan berjangka dan manfaat yang bisa kamu dapatkan!

1. Membantu lebih disiplin 

Menabung adalah hal yang penting dilakukan untuk kebutuhan di masa depan. Namun tak semua orang bisa melakukannya secara konsisten. Bagi kamu yang ingin menabung untuk jangka panjang secara rutin, maka tabungan berjangka adalah pilihan yang tepat. Terlebih dengan adanya fitur autodebet setoran bulanan (penarikan dana otomatis). 

2. Menawarkan bagi hasil yang lebih menguntungkan

Berbeda dengan tabungan biasa, kamu bisa memperoleh bunga yang lebih menguntungkan melalui tabungan berjangka. Besaran yang didapatkan biasanya tergantung dengan lama waktu simpanan dan jumlah uang yang disimpan. Semakin lama waktu simpanan dan semakin besar jumlah yang disimpan, maka semakin tinggi pula keuntungan yang diberikan. 

3. Lebih aman

Produk ini terbilang relatif aman karena nasabah tidak bisa melakukan penarikan dana sebelum jangka waktu simpanan berakhir. Uang yang disimpan akan tetap aman dan terjaga dari risiko kehilangan atau pengeluaran tak terencana. Jika kamu menyimpan dana pada bank yang menjadi peserta Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), nilai simpanan yang dijamin maksimal Rp2 miliar per nasabah sesuai dengan PP no. 6 tahun 2008. 

4. Penting untuk darurat

Tabungan berencana juga bisa berfungsi sebagai dana darurat yang bisa kamu andalkan dalam situasi mendesak atau tak terduga. Ini juga bisa membantu melindungi stabilitas keuangan tanpa harus mengganggu dana tabungan utama kamu. 

5. Menghindari utang berlebih

Melalui tabungan berencana, kamu cenderung bisa menghindari penggunaan utang berlebih di situasi keuangan yang sulit. Kamu bisa memiliki cadangan dana ini yang bisa digunakan untuk situasi darurat atau biaya tak terduga. 

Simulasi tabungan berjangka

Supaya mendapatkan gambaran tentang tabungan berjangka, kami akan memberikan contoh gambarannya. Sebagai informasi, angka-angka berikut bersifat ilustratif dan mungkin tidak merefleksikan kondisi aktual atau hasil yang diperoleh. Simulasi ini menggunakan suku bunga tetap untuk tujuan ilustrasi, namun kenyataannya suku bunga bisa saja berubah. Selain itu, hasilnya bisa tergantung pada produk tabungan yang kamu pilih dan kondisi pasar yang berlaku saat ini. Berikut contohnya : 

Tujuan : mengumpulkan dana darurat senilai Rp36.000.000 dalam 3 tahun 

Suku bunga tahunan : 4% (misalnya untuk tabungan dengan bunga tetap)

Setoran bulanan : Rp1.000.000

Tahun	Total Setoran	Bunga Diperoleh	Total Dana Akhir
Tahun 1	Rp12.000.000	Rp218.805	Rp12.218.805
Tahun 2	Rp24.000.000	Rp638.016	Rp24.638.016
Tahun 3	Rp36.000.000	Rp1.118.498	Rp37.118.498

Tujuan : Mengumpulkan dana pendidikan anak senilai Rp100.000.000 dalam 10 tahun 

Suku bunga tabungan : 6% (misalnya untuk investasi dalam reksa dana) 

Setoran bulanan : Rp750.000

Tahun	Total Setoran	Keuntungan Diperoleh	Total Dana Akhir
Tahun 1	Rp9.000.000	Rp522.364	Rp9.522.364
Tahun 2	Rp18.000.000	Rp1.711.157	Rp19.711.157
…	—	…	…
Tahun 10	Rp90.000.000	Rp16.369.268	Rp106.369.268

Jenis Tabungan Berjangka

Berikut ini adalah beberapa jenis tabungan berjangka yang umum di Indonesia : 

1. Tabungan berjangka biasa

Jenis tabungan ini paling umum kita temukan. Dimana kamu perlu menyetor sejumlah uang di awal dan uang tersebut akan berkembang dengan suku bunga tetap selama jangka waktu tertentu. Setelah jangka waktu berakhir, kamu bisa menarik dana beserta bunganya. 

2. Tabungan berjangka dengan penarikan terbatas

Saat memilih tabungan ini, kamu setuju untuk menyimpan dana dalam rekening untuk jangka waktu tertentu. Jika mengambil sebelum periode berakhir, maka akan dikenakan denda atau penalti. Biasanya, semakin lama uang disimpan di sana maka semakin tinggi suku bunga yang akan diterima. 

3. Tabungan berjangka dengan suku bunga mengambang

Suku bunga pada jenis tabungan ini tidak tetap, melainkan ikut perubahan suku bunga pasar atau indeks tertentu. Bisa jadi kamu mendapat bunga yang lebih tinggi jika suku bunga pasar naik, namun bisa berisiko juga jika suku bunga turun. 

4. Sertifikat deposito

Jenis tabungan ini dikeluarkan resmi oleh bank. Dimana kamu perlu menyetor uang untuk jangka waktu tertentu dan nantinya kamu menerima sertifikat sebagai bukti kepemilikan. Sertifikat ini dapat diperdagangkan tetapi biasanya tak memiliki fleksibilitas penarikan sebelum jangka waktu berakhir. 

5. Tabungan berjangka untuk pendidikan atau pensiun

Beberapa lembaga keuangan menawarkan tabungan berjangka khusus untuk tujuan pendidikan atau pensiun. Nantinya dana yang disetor akan ditujukan untuk biaya pendidikan atau masa pensiun nasabah. 

6. Tabungan berjangka online

Tabungan ini memungkinkan kamu membuka dan mengelola rekening secara elektronik. Selain itu, tabungan ini memberi kemudahan akses dan manajemen tabungan karena semuanya serba online. 

7. Tabungan berjangka dalam mata uang asing

Beberapa lembaga keuangan menawarkan tabungan dalam mata uang asing. Tabungan ini cocok untuk kamu yang ingin menabung atau berinvestasi dalam mata uang tertentu. 

Layanan Earn untuk tabungan jangka panjang bagi Pebisnis

Sebagai pebisnis, kamu bisa memanfaatkan tabungan jangka panjang Fazz Business lewat layanan earn yang disediakan oleh Partner Koperasi Simpan Pinjam Kami. Earn merupakan simpanan jangka panjang dengan return tinggi hingga 6,25% namun memiliki risiko yang kecil. Selain itu, tersedia beragam pilihan tenornya, yaitu 1, 2, 3, 6 dan 12 bulan.

Berikut beberapa keuntungan dari layanan Earn : 

• Saldo minimum yang rendah, sehingga kamu bisa mendapat return tinggi hanya dengan deposit mulai Rp10 juta
• Bunga tabungan tinggi hingga 6,25% yang ditentukan berdasarkan skema tenornya. 
• Dapat dimonitor dengan mudah hanya dalam satu dashboard dan serba online. 

Itulah penjelasan tentang tabungan berjangka dan manfaat yang bisa kamu dapatkan. Bagi pebisnis yang tertarik mendapatkan return tabungan tinggi dari layanan Earn, daftarkan dirimu menjadi anggota koperasi sekarang dan nikmati layanan earn simpanan berjangka dari fazz business!